Thẻ đen là một thuật ngữ thường được sử dụng để chỉ một loại thẻ thành viên cấp cao nhất trong các chương trình khách hàng VIP của các ngân hàng. Được coi là biểu tượng của sự sang trọng và đẳng cấp, thẻ tín dụng đen mang đến cho chủ sở hữu của nó những ưu đãi độc quyền và trải nghiệm cao cấp. Hãy cùng tìm hiểu thẻ đen là gì trong bài viết dưới đây nhé!
Thẻ đen là gì?
Thẻ đen (black card) là loại thẻ hạng bạch kim (Platinum) thuộc dòng thẻ tín dụng cao cấp nhất của ngân hàng phát hành dành cho những khách hàng đáp ứng đủ điều kiện mở thẻ này. Trên thực tế, số lượng thẻ đen được sở hữu khá là ít vì chỉ dành cho khách hàng cao cấp.
Đặc điểm của thẻ đen
Thẻ đen có những đặc điểm sau:
- Hạn chế về số lượng thẻ cấp ra thị trường.
- Yêu cầu về số tiền tối thiểu trong tài khoản khá cao, con số có thể lên hàng chục tỷ đồng tùy theo chính sách của ngân hàng.
- Phí duy trì thẻ được áp dụng cao hơn nhiều lần thẻ thông thường.
- Thẻ chỉ được cấp cho những đối tượng được ngân hàng quy định, không phải đại trà.
Những đặc quyền chỉ riêng thẻ tín dụng đen mới có
Khi sử dụng thẻ đen, khách hàng sẽ có nhiều đặc quyền với các hoạt động khác nhau, nhưng dưới đây là những chính sách nổi bật nhất:
Hạn mức tín dụng cao hơn rất nhiều so với các loại thẻ khác
Khi sở hữu thẻ tín dụng đen, khách hàng sẽ có hạn mức thẻ tín dụng cao hơn so với các loại thẻ khác. Theo đó, hạn mức thẻ đen cao đến đâu sẽ phụ thuộc vào chính sách khác nhau của mỗi ngân hàng và năng lực tài chính cá nhân của từng người.
Được hưởng các loại bảo hiểm toàn cầu
Khách hàng sẽ được trải nghiệm các gói bảo hiểm toàn cầu do thẻ đen cung cấp khi sử dụng giao dịch quốc tế hoặc trong nước, cụ thể như:
- Bảo hiểm du lịch: Hoãn chuyến bay, tai nạn khi du lịch…
- Bảo hiểm giao dịch: Chuyển tiền, rút tiền, thanh toán dịch vụ…
- Bảo hiểm tư trang: Mất ví, mất hành lý…
Đặc biệt, tùy theo chính sách của ngân hàng mà số tiền và hạn mức bảo hiểm có thể có giá trị lên đến 10,5 tỷ đồng/người.
Những ưu đãi độc quyền dành cho chủ sở hữu
Một số ưu đãi độc quyền mà chủ nhân thẻ tín dụng đen sẽ được trải nghiệm khi thanh toán hoặc mua sắm như:
- Ưu đãi khi mua sắm từ thẻ tín dụng đen: Khách hàng được tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi như hoàn tiền trên mỗi hóa đơn mua hàng với chiết khấu lớn, tích điểm khi mua sắm, ưu đãi giảm giá sâu khi thanh toán, trả góp lãi suất 0% với nhiều mặt hàng…
- Thưởng từ tín hiệu chi tiêu: Khi đạt một mức chi tiêu nhất định theo tháng, chủ thẻ có thể nhận được thưởng chi tiêu cực lớn đến từ ngân hàng phát hành. Số tiền và phần quà thưởng sẽ khác nhau phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
- Hoàn tiền khi chi tiêu (Cashback): Khi thanh toán bằng thẻ đen, chủ thẻ sẽ được hoàn tiền theo % quy định tùy ngân hàng và hoàn trực tiếp vào tài khoản thẻ sau mỗi kỳ sao kê.
- Chương trình tích lũy dặm bay: Tùy theo chính sách của từng ngân hàng, một số thẻ được liên kết với các hãng bay nội địa và quốc tế, do đó, khách hàng sở hữu thẻ đen sẽ được tích lũy điểm dặm bay để được giảm giá và nhận quà từ hãng cho các lần mua sau.
Được hưởng các dịch vụ riêng biệt
Tùy theo chính sách từng ngân hàng, chủ sở hữu thẻ đen sẽ được tận hưởng đặc quyền của dịch vụ riêng biệt, cụ thể như phòng chờ cao cấp ở sân bay, dịch vụ hỗ trợ 24/7, dịch vụ đặt phòng khách sạn miễn phí, cung cấp lối đi riêng tại sân bay và nhiều dịch vụ ưu đãi khác.
Sử dụng rất nhiều tiện ích miễn phí
Tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà khách hàng sở hữu thẻ tín dụng đen có thể được sử dụng các tiện ích miễn phí tin nhắn SMS banking, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thanh toán trực tuyến sử dụng chữ ký điện tử (Token) và nhiều dịch vụ khác.
Nhìn chung, điều kiện để sở hữu thẻ đen đòi hỏi yêu cầu cao, do đó những đặc quyền đi kèm cũng cực kỳ hấp dẫn. Trên đây chỉ là những đặc quyền chung nhất của thẻ đen, cụ thể mỗi ngân hàng sẽ còn có những chính sách hấp dẫn khác nhau khác để thu hút người dùng có mức sống cao mở thẻ tại ngân hàng sở hữu.
Thủ tục và điều kiện mở thẻ đen như thế nào?
Mở thẻ đen phải có bao nhiêu tiền? Làm thế nào để có thể sở hữu thẻ ngân hàng màu đen quyền lực như vậy? Cùng theo dõi những thông tin cơ bản được Timo tổng hợp dưới đây.
Điều kiện cần đáp ứng để làm thẻ tín dụng đen
Điều kiện mở thẻ đen không phải là việc dễ dàng, vì mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về việc phát hành thẻ và điều kiện mà chủ thẻ phải thỏa mãn. Tuy nhiên, để đăng ký thẻ ngân hàng đen, bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Chủ thẻ phải trên 15 tuổi và có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định của Pháp luật.
- Mức chi tiêu tối thiểu 25.000 USD/năm.
- Thu nhập bình quân hàng năm từ 1,3 triệu USD trở lên (khoảng 30 tỷ VNĐ)
- Tổng tài sản trong ngân hàng tối thiểu 16 triệu USD (khoảng 375 tỷ VNĐ).
- Chấp nhận mức phí duy trì hơn 50 triệu VNĐ mỗi năm khi sử dụng loại thẻ ngân hàng đen này.
Lưu ý rằng, những điều kiện này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Giấy tờ, thủ tục mở thẻ đen
Khi khách hàng đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản trên, cần hoàn thiện hồ sơ, thủ tục dưới đây để được xét duyệt mở thẻ đen:
Đối với cá nhân là người Việt Nam:
- Cần điền đầy đủ thông tin yêu cầu phát hành thẻ đen theo mẫu của ngân hàng;
- Ký hợp đồng sử dụng thẻ đen;
- Chuẩn bị CCCD và giấy tờ tùy thân bản gốc và bản photo có chứng thực định danh để đối chiếu;
- Giấy tờ chứng minh về tình trạng tài chính và lịch sử tín dụng;
- Bản sao các giấy tờ khác như: giấy thị thực, giấy xác nhận tạm trú,…
- Người lao động hợp đồng cũng phải chuẩn bị giấy tờ để chứng minh rằng họ đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam để mở thẻ ngân hàng đen. Nếu khách hàng là người nước ngoài thì cần có giấy tờ xác nhận thời gian lưu trú tại Việt Nam ít nhất 12 tháng.
Đối với cá nhân là người nước ngoài:
Ngoài các hồ sơ trên, khách hàng cần bổ sung các hồ sơ dưới đây:
- Bản chính và bản sao giấy tờ còn hiệu lực xác nhận thời gian lưu trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên để đối chiếu.
- Bản chính và bản sao Giấy phép lao động/Hợp đồng lao động để đối chiếu.
- Bản gốc xác nhận của cơ quan công tác.
Lưu ý rằng, những yêu cầu này có thể thay đổi tùy theo quy định của mỗi ngân hàng vào từng thời điểm.
Quy trình mở thẻ đen ngân hàng
Để đăng ký mở thẻ tín dụng đen, khách hàng cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký và đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
- Bước 2: Yêu cầu nhân viên mở thẻ và điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn của nhân viên.
- Bước 3: Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký, nhân viên sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của quý khách. Trường hợp ngân hàng chấp nhận phát hành thẻ, thẻ sẽ được giao trong 5 – 7 ngày làm việc.
- Bước 4: Đăng nhập vào Mobile Banking của ngân hàng > chọn mục “Thẻ” và nhập mã PIN để kích hoạt thẻ.
Danh sách những thẻ đen ngân hàng quyền lực nhất tại Việt Nam
Không phải ngân hàng nào cũng cung cấp thẻ đen quyền lực cho khách hàng. Dưới đây là các loại thẻ đen của 5 ngân hàng được quyền cấp thẻ đen uy tín nhất tại Việt Nam:
Thẻ tín dụng đen ngân hàng Vietcombank
Ra đời từ 11/07/2017 dưới sự hợp tác của Vietcombank và Visa, Vietcombank Visa Platinum là một trong những loại thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trường, có các loại thẻ như: Mastercard World, Visa Signature, Vietnam Airlines Platinum American Express, Visa Platinum, CashPlus Platinum American Express… với nhiều đặc quyền rất hấp dẫn:
- Áp dụng chương trình tích lũy điểm thưởng, trả thưởng 0,5% trên số tiền đã chi tiêu (không giới hạn giá trị hoàn tiền tối đa).
- Nếu chi tiêu cho giáo dục thì hoàn 10% trên giá trị giao dịch, tiền hoàn từ 100.000 – 300.000 VND/tháng);
- Ưu đãi vào sinh nhật cho chủ thẻ: tặng ngay 1 triệu VND trực tiếp vào sao kê;
- Ưu đãi phí dịch vụ gia nhập câu lạc bộ Golf đẳng cấp cả ở Việt Nam và quốc tế;
- Ưu đãi bảo hiểm cho chủ thẻ và cả thành viên trong gia đình, giá trị hợp đồng bảo hiểm lên đến 21 tỷ VND;
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên;
- Miễn phí các sản phẩm đi kèm của ngân hàng (Internet banking, Digibank, SMS banking…) và nhiều ưu đãi khi đi du lịch, mua sắm và thanh toán khác;
- Chi trước trả sau với hạn mức giao dịch khổng lồ, 45 ngày không phát sinh lãi suất, mua sắm trả góp với các đối tác liên kết với Vietcombank mức lãi suất 0%;
- Có đặc quyền thẻ hội viên Priority, đặc quyền phòng chờ VIP, đặc quyền sử dụng bảo hiểm khi gặp sự cố trong quá trình di chuyển và nhiều chiết khấu lên đến 50% trong lĩnh vực ẩm thực;
- Bảo mật tuyệt đối với chip bảo vệ EMV, mã hóa thông tin số thẻ các giao dịch online (tokenization), bảo mật 3D secure…
Thẻ đen ngân hàng Vietinbank
Thẻ đen Vietinbank Signature, Vietinbank Cá Chép do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam phát hành với những đặc quyền như sau:
- Giao dịch thanh toán toàn cầu, chi trước trả sau, 45 ngày không phát sinh lãi;
- Rút tiền mặt tại quầy giao dịch lãi suất 2%, trả góp với các đối tác của Vietinbank mức lãi suất 0%;
- Từng thời kỳ có những chính sách ưu đãi khác nhau, nhiều gói ưu đãi giảm giá tại nhà hàng khách sạn, câu lạc bộ Golf, shopping…
- Miễn phí phòng chờ hạng thương gia;
- Được hưởng bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị lên đến 10,5 tỷ VND;
- Thẻ được kích hoạt chip bảo mật EMV.
Thẻ đen ngân hàng MB Bank
Thẻ đen MBBank, thẻ MB Priority Visa Platinum là thẻ tín dụng cao cấp của Ngân hàng Quân đội phát hành, Với các dòng thẻ: MB Visa, Visa JCB Sakura, Visa Infinite, Bankplus Mastercard, NewPlus.
Bao gồm những ưu điểm vượt trội như sau:
- Ưu đãi bảo hiểm du lịch dành cho chủ thẻ và cả người thân với giá trị lên đến 10,5 tỷ VND;
- Miễn phí phòng chờ thương gia, tặng thêm 2 vé tại sân bay quốc tế;
- Phí quy đổi ngoại tệ chỉ còn 1,5%, miễn phí chi phí duy trì thẻ;
- Ngoài ra còn nhiều chương trình khuyến mãi, tích điểm, hoàn tiền khi sử dụng các gói dịch vụ liên kết với Visa.
Thẻ tín dụng đen ngân hàng Techcombank
Thẻ đen Techcombank hay Techcombank Visa Signature là dòng thẻ do Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam phát hành.
Nếu sở hữu thẻ này bạn có thể được những ưu đãi:
- Chi trước trả sau, 55 ngày sử dụng không lãi suất;
- Hoàn tiền 5% cho bất cứ giao dịch chi tiêu nào;
- Bảo hiểm toàn cầu của chủ thẻ và cả gia đình với giá trị hợp đồng lên đến 10,5 tỷ VND/người;
- Hạn mức tín dụng của thẻ đen Techcombank thuộc top những dòng thẻ tín dụng cao nhất;
- Còn nhiều khuyến mãi, ưu đãi định kỳ từ chính phía ngân hàng;
- Được bảo vệ bởi chip Contactless, chủ thẻ có thể thanh toán không cần tiếp xúc, bảo mật một cách tuyệt đối.
Thẻ đen ngân hàng ACB
Thẻ đen ACB – ACB Visa Platinum được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Á Châu, với các quyền lợi dành cho khách hàng sở hữu như sau:
- Gói bảo hiểm: bảo hiểm mất ví, bảo hiểm giao dịch, bảo hiểm hoãn chuyến bay, bảo hiểm du lịch toàn cầu với mức giá trị hợp đồng lên đến 10,5 tỷ VND;
- Hỗ trợ 24/7 các dịch vụ thông tin, đặt chỗ nhà hàng, sân golf, địa điểm mua sắm, hỗ trợ thủ tục hải quan visa;
- Chi trước trả sau, 55 ngày không lãi suất, giao dịch, rút tiền trên toàn thế giới;
- Nếu doanh nghiệp sở hữu thẻ đen thì đội ngũ dịch vụ của ACB Bank sẽ giúp doanh nghiệp các thông tin về phong tục tập quán các quốc gia, dịch vụ máy fax, thông dịch viên, thuê phòng họp… Bên cạnh đó, còn nhiều ưu đãi và quà tặng từ ngân hàng nữa;
- Được trang bị chip contactless thanh toán chỉ bằng một chạm, bảo mật tuyệt đối.
Một số câu hỏi thường gặp về thẻ đen
Thẻ tín dụng đen nào quyền lực nhất trên thế giới hiện nay?
Theo đánh giá của Cafe F – Trang tin tức tài chính Việt Nam, hiện nay thẻ Centurion của American Express là thẻ đen quyền lực nhất thế giới. Khách hàng nào muốn sở hữu tấm thẻ đen này thì điều kiện tối thiểu phải có thu nhập hàng năm ít nhất khoảng 1 triệu USD/năm (tương đương 23,4 tỷ đồng).
Thế nào là thẻ tín dụng đen không giới hạn?
Thẻ tín dụng đen không giới hạn là loại thẻ không giới hạn hạn mức và đặc quyền của chủ sở hữu. Thẻ đen không giới hạn như một minh chứng quyền lực và vị thế của chủ sở hữu trong xã hội.
Sau khi đã thành công mở thẻ đen ngân hàng thì có thể bị thu hồi không?
Thẻ đen có khả năng bị thu hồi nếu khách hàng không duy trì được mức chi tiêu tối thiểu mà ngân hàng phát hành quy định. Ngoài ra, nếu khách hàng không có khả năng thanh toán các khoản phí sử dụng thẻ đen cho ngân hàng thì sẽ có khả năng thu hồi rất cao.
Tổng kết
Hy vọng bài viết trên đã làm rõ thẻ đen ngân hàng là gì và mang đến cho bạn đầy đủ thông tin về chiếc thẻ đen quyền lực!
