Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp Uy Tín Nhất

Vay tiền theo bảo hiểm hiểm nhân thọ là gói vay có hạn mức hỗ trợ cao lên tới 100 lần phí đóng định kỳ và không cần thế chấp tài sản. Vậy theo theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Ngân hàng nào cho vay với lãi suất tốt nhất? Cùng giải đáp trong nội dung bài viết dưới đây của MDB. Mời bạn đọc theo dõi:

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp được triển khai áp dụng cho khách hàng là người mua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng cần đáp ứng hợp đồng bảo hiểm tối thiểu từ 1 năm trở lên, không cần cầm cố tài sản là có thể được hỗ trợ vay vốn.

Số tiền được đơn vị hỗ trợ không cố định hạn mức, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa theo tiền mà khách hàng đóng phí bảo hiểm hàng tháng, hàng năm.

Người vay hoàn toàn có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để đăng ký vay tiền bởi đây là giấy tờ có giá trị tài chính được đảm bảo bởi các công ty chính.

Bên cạnh đó, khách hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ thường là những người có ý thức và kinh tế sẽ đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Đây cũng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng dễ đàng duyệt vay theo hình thức này.

Ưu Điểm Và Hạn Chế Khi Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Ưu Điểm

Gói vay tiền trả góp theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn bởi hạn mức vay cao và lãi suất cực hấp dẫn. Bên cạnh đó còn có những ưu điểm nổi bật như sau:

• Người vay hoàn toàn không cần cầm cố tài sản, không yêu cầu người bảo lãnh, không chứng minh thu nhập.
• Số tiền vay vốn được hỗ trợ cực cao, lên tới 100 lần tiền đóng bảo hiểm định kỳ mỗi tháng.
• Mức lãi suất khoản vay thấp, khá cạnh tranh từ 1,66%/tháng.
• Thời gian duyệt vay và thẩm định nhanh, chậm nhất là 24 giờ.
• Khách hàng không cần chi trả bất kỳ khoản phí hồ hồ sơ nào.
• Tất toán khoản vay linh hoạt, có thể thực hiện bất cứ khi nào.
• Nhân viên tư vấn nhiệt tình, giúp khách hàng hiểu rõ khoản vay và các điều kiện, chính sách.
• Hệ thống bảo mật thông tin người an toàn.
• Khách hàng không cần các tài sản đảm bảo.

Hạn Chế

Bên cạnh những tiện ích trên thì gói vay theo hiểm cũng còn một số điểm hạn chế mà bạn nên nắm rõ như: 

• Hình thức vay này chỉ áp dụng có khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ.
• Hạn mức vay không cố định mà được duyệt dựa theo phí đóng bảo hiểm.
• Không hỗ trợ khoản vay cho khách hàng đang có nợ xấu.

Ngân Hàng Nào Cho Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Tốt Nhất?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất tốt ở đâu là thắc mắc được nhiều khách hàng quan tâm khi tìm hiểu về hình thức này. Cùng tìm hiểu một số ngân hàng hỗ trợ vay vốn với lãi suất tốt dưới đây:

Vietcombank

Khách hàng có nhu cầu vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn có thể tham khảo ngân hàng Vietcombank. Gói vay này áp dụng cho mọi khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như: Prudential, Manulife, Dai Ichi, AIA,….

Lợi ích khi tham gia vay vốn tại ngân hàng Vietcombank như sau:

• Hồ sơ vay và điều kiện đơn giản, không rườm rà.
• Thời gian giải ngân khoản vay nhanh, trong vòng 2 – 3 ngày làm việc.
• Hoàn toàn không cần thế chấp tài sản, không cần chứng minh tài chính.
• Hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần giúp đảm bảo quyền lợi người vay.

Thông tin khoản vay:

• Hạn mức vay được hỗ trợ: gấp 10 lần tiền phí đóng bảo hiểm.
• Kỳ hạn vay vốn: 6 – 48 tháng.
• Lãi suất vay áp dụng: 1,4%/tháng.

Điều kiện cho vay:

• Người Việt Nam từ 22 tuổi trở lên.
• Có CMND/CCCD và đang cư trú tại khu vực ngân hàng Vietcombank hoạt động.
• Có hợp đồng bảo nhân thọ tối thiểu từ 1 năm trở lên.
• Mức phí đóng bảo hiểm ít nhất từ 2 triệu đồng/năm,
• Không có nợ xấu khi tham gia vay vốn.

Agribank

Là một trong những ngân hàng có gói vay theo bảo hiểm với mức lãi suất thấp, cực ưu đãi, ngân hàng Agribank được rất nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn.

Đặc điểm của gói vay theo bảo hiểm tại ngân hàng Agribank như sau:

• Lãi suất thấp trên thị trường, luôn giữ mức ổn định.
• Không cần chứng minh tài chính qua bảng lương, sao kê tài khoản.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn dễ chuẩn bị.
• Áp dụng phương thức trả lãi theo tháng theo dư nợ giảm dần.

Thông tin khoản vay:

• Hạn mức vay vốn: 200 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay vốn: 48 tháng.
• Lãi suất vay tham khảo: 1,5%/tháng.

Điều kiện cho vay:

• Bản photo CMND/CCCD kèm bản gốc để đối chiếu.
• Biên lai, giấy tờ chứng minh đóng bảo hiểm theo kỳ hạn.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm trở lên.
• Mức đóng bảo hiểm tối thiểu 2 triệu đồng/năm.
• Hồ sơ chứng minh địa chỉ cư trú: sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú.
• Ảnh chụp chân dung.

Vietinbank

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ mang lại khoản vay giúp khách hàng trang trải cuộc sống, kinh doanh,… Gói vay này tại ngân hàng Vietinbank không yêu cầu khách hàng chứng minh tài chính.

Ưu điểm vay tiền tại ngân hàng Vietinbank như sau:

• Hồ sơ vay vốn dễ, duyệt vay nhanh.
• Lãi suất được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
• Hạn mức vay cao, đáp ứng hầu hết nhu cầu của khách hàng.
• Nhiều chương trình ưu đãi được ngân hàng áp dụng cho khách hàng khi vay vốn.

Thông tin gói vay: 

• Hạn mức khách hàng được hỗ trợ: Tối đa là 300 triệu đồng.
• Lãi suất vay tiền: 1,5 %/tháng.
• Thời gian vay linh hoạt: 1 – 4 năm.

Điều kiện vay:

• Công dân Việt Nam có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 18 tuổi trở lên
• Phí đóng bảo hiểm tối thiểu từ 1 triệu đồng/năm.
• Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu.

Techcombank

Ngân hàng Techcombank hỗ trợ khoản vay qua bảo hiểm nhân thọ tại các công ty như: Aia, Hanwha, Manulife, Prudential, Bảo Việt, Dai-ichi,… Khách hàng có nhu cầu vay vốn sẽ nhận được như lợi ích sau:

• Hạn mức vay vốn lên tới 100 lần phí đóng bảo hiểm, số tiền tối đa là 70 triệu đồng.
• Áp dụng lãi suất thấp dao động từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng.
• Sở hữu điều kiện, hồ sơ vay dễ, không phức tạp.

Sacombank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Sacombank là gói vay mang lại cho khách hàng khoản vay tiêu dùng mà không cần thế chấp tài sản chỉ yêu cầu có hợp đồng bảo hiểm.

Thông tin gói vay tại ngân hàng Sacombank như sau:

• Hạn mức vay được cấp lên tới 100 triệu đồng.
• Thời gian tất toán khoản vay linh hoạt từ 6 tháng – 60 tháng.
• Lãi suất khoản vay áp dụng từ 10%/năm.
• Tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần theo kỳ hạn.

Fe Credit

Vay tín chấp tại FE Credit là gói vay được xét duyệt dựa trên độ uy tín của cá nhân người và không cần tài sản đảm bảo. Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ tại FE Credit mang lại cho khách hàng những tiện ích như sau:

• Chấp nhận hợp đồng tại công ty bảo hiểm như: Prudential, Manulife, Cathay Life, Bảo An, AIA…
• Điều kiện và thủ tục vay dễ, không mất nhiều thời gian chuẩn bị.
• Chỉ trong 2 – 3 ngày làm việc là khoản vay sẽ được giải ngân.
• Không yêu cầu thế chấp tài sản, bên thứ 3 bảo lãnh.

Thông tin khoản vay như sau:

• Hạn mức vay vốn: gấp 100 lần tiền phí đóng bảo hiểm.
• Thời gian vay vốn từ 12 – 36 tháng.
• Lãi suất vay vốn tham khảo:  1,66% đến 2,17% mỗi tháng

Điều kiện vay tiền:

• Khách hàng là người Việt Nam từ 20 tuổi và không quá 60 tuổi.
• Không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
• Có CMND/CCCD chính chủ hợp lệ.
• Hợp đồng bảo hiểm từ 1 năm trở lên.
• Phí đóng bảo hiểm tối thiểu 167.000 đồng/tháng.

Mirae Asset

Địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp mà bạn nên tham khảo chắn không thể thiếu Mirae Asset. Thông tin khoản vay tại đơn vị như sau:

• Hạn mức vay được Mirae Asset hỗ trợ khách hàng tới 70 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay tiền từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất vay ưu đãi theo quy định từ: 2,92%/tháng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú lâu dài tại Việt Nam.
• Độ tuổi đủ điều kiện vay là 20 – 60 tuổi.
• Thời gian ký kết hợp đồng từ 1 năm trở lên.
• Phí đóng bảo hiểm được hỗ trợ vay vốn từ 3 triệu đồng/năm.
• Không có nợ xấu.

Xem thêm:

10+ địa chỉ vay tín chấp theo lương với hạn mức cao lên đến 15 lần thu nhập

Hướng dẫn thủ tục – hồ sơ vay theo sao kê ngân hàng chi tiết

10+ địa chỉ hỗ trợ vay tiền qua thẻ ATM lãi suất thấp duyệt nhanh nhất

Điều Kiện Và Thủ Tục Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Điều Kiện

Để được hỗ trợ khoản vay qua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam từ 20 tuổi trở lên.
• Có mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu từ 3 triệu đồng/năm.
• Hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn ít nhất là 1 năm.
• Người vay có việc làm, thu nhập ổn định hàng tháng đủ điều kiện thanh toán khoản vay trả góp.
• Khách hàng không vướng nợ xấu.

Thủ Tục

Một số thủ tục khi vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng nên chuẩn bị trước như:

• Giấy tờ tùy thân: CMND hoặc thẻ căn cước.
• Bản gốc sổ hộ khẩu hoặc bản photo đủ 16 trang có công chứng.
• Bản gốc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính chủ người vay.
• Biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong thời 6 tháng gần đây.
• Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo quy định của đơn vị cho vay.

Quy Trình Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn không yêu cầu thế chấp bất kỳ tài sản, người bảo lãnh hay chứng minh thu nhập. Quy trình vay tiền được thực hiện như sau:

• Bước 1: Trước tiên, khách hàng truy cập website để đăng ký online hoặc đến các phòng giao dịch của ngân hàng/công ty tài chính cung cấp khoản vay.
• Bước 2: Tiếp đó, nhân viên sẽ tư vấn và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các thủ tục, giấy tờ cần thiết. Bạn hãy thực hiện đúng theo hướng dẫn và cung cấp đủ hồ sơ theo yêu cầu.
• Bước 3: Đơn vị tiếp nhận hồ sơ sẽ kiểm tra, thẩm định thông tin và duyệt vay cho khách hàng
• Bước 4: Ngân hàng/ công ty tài chính sẽ thông báo kết quả duyệt vay và tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn.
• Bước 5: Khoản vay được đơn vị cho vay giải ngân cho khách hàng.

Phương Thức Tính Lãi Suất Khi Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Các khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ có phương thức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần. Hiểu đơn giản là khách hàng sẽ trả lãi vay bằng bảo hiểm nhân thọ dựa trên số tiền thực tế còn nợ lại. Số tiền này sẽ tính bằng tiền gốc vay trừ đi số tiền mà khách hàng đã trả trước đó.

Công thức tính lãi suất khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ như sau: 

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ khoản vay như sau: Khách hàng vay theo bảo hiểm với hạn mức 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm), lãi suất vay áp dụng là: 12%/ năm

• Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng: 50.000.000/12= 4.100.000 đồng.
• Tiền lãi tháng 1: (50.000.000 * 12%)/12 = 500.000 đồng.
• Tiền lãi tháng thứ 2  = (50.000.000 – 4.100.000)*12%/12 = 458.000 đồng.

Cứ tiếp tục như thế cho đến khi khách hàng thanh toán hết khoản vay.

Tổng Kết

Trên đây là thông tin chi tiết về gói vay theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi, duyệt vay nhanh. MDB hy vọng giúp bạn đọc bổ sung thêm những kiến thức cần thiết về gói vay này và lựa chọn được ngân hàng vay tiền uy tín, lãi thấp nhất nhé! Chúc bạn vay thành công!