CIC là trung tâm thông tin tín dụng quốc gia đóng vai trò lưu trữ các thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức. Nếu bạn đang cần vay vốn tại ngân hàng thì cần phải tìm hiểu chi tiết CIC là gì? Khi bị nợ xấu tại CIC thì hậu quả như thế nào? Cùng MDB tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau nhé!
CIC là gì?
CIC là từ viết tắt của cụm từ tiếng Anh (Credit Information Center) dịch ra tên tiếng Việt là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia.
Hoạt động chính của CIC là thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân và tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
CIC là đơn vị dự toán độc lập có con dấu và tài khoản riêng được mở tại ngân hàng nhà nước và kho bạc nhà nước và có trụ sở chính tại Hà Nội với địa chỉ Số 10 Đ. Quang Trung, P. Nguyễn Trãi, Hà Đông, Hà Nội
Các chức năng chính của CIC bao gồm:
- Đăng ký tín dụng quốc gia cho cá nhân và tổ chức theo quy định của pháp luật hiện hành.
- Thực hiện việc phân tích, chấm điểm tín dụng và xếp hạng đối với các tổ chức, cá nhân muốn vay vốn tại các tổ chức tín dụng.
- Giúp ngăn ngừa các rủi ro tín dụng ở mức thấp nhất có thể.
- Phát hành bản tin thông tin tín dụng và xuất bản các ấn phẩm thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật và ngân hàng nhà nước.
- Có quyền yêu cầu các tổ chức tín dụng như ngân hàng, công ty tài chính gửi hồ sơ tín dụng để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng và lưu trữ thông tin cho cá nhân và tổ chức doanh nghiệp.
Phương thức hoạt động của CIC
Mọi thông tin về các khoản vay, tên người vay, hạn mức vay, kỳ hạn cho vay, tổ chức cho vay, quá trình thanh toán đều sẽ được CIC cập nhật liên tục lên hệ thống.
Hiểu đơn giản thì CIC hoạt động như 1 cuốn sổ lưu trữ các thông tin tín dụng để người sử dụng có thể tra cứu các thông tin và đánh giá hoạt động tín dụng của cá nhân, tổ chức 1 cách chi tiết. Các thông tin mà CIC có thể lưu trữ và cập nhật trong hệ thống bao gồm:
- Thông tin về người vay (có thể là cá nhân hoặc tổ chức)
- Hạn mức vay
- Mục đích vay
- Tổ chức tín dụng cho vay
- Kỳ hạn khoản vay
- Lịch sử thanh toán tới thời đimể hiện tại
- Người vay đang nằm trong nhóm nợ nào
- Vay có tài sản đảm bảo hay không?
Phân loại các nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC
Trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) sẽ tiến hành lưu trữ các thông tin tin dụng từ đó phân loại và xếp hạng khách hàng có khoản vay vào 5 nhóm chính, cụ thể như sau:
- Nợ nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 1 ngày – 9 ngày.
- Nợ nhóm 2 – Nợ cần chú ý: bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày – 90 ngày.
- Nợ nhóm 3 – nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày – 180 ngày.
- Nợ nhóm 4 – nợ nghi ngờ: nợ quá hạn từ 181 ngày – 360 ngày.
- Nợ nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên.
Hậu quả khi bị nợ xấu tại CIC
Khi rơi vào các nhóm nợ xấu (từ nhóm 3 – nhóm 5) thì gần như bạn không thể vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng được nữa trừ khi bạn tất toán toàn bộ khoản vay trước đó và chờ CIC xóa tên bạn trong danh sách nợ xấu với kỳ hạn tối đa có thể lên đến 5 năm.
Cách tra cứu CIC cá nhân chi tiết
Bạn có thể tra cứu thông tin CIC qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có tính phí. Nếu bạn có đăng ký tra cứu CIC thì sẽ được miễn phí tra cứu 1 lần/năm và sẽ phải tính phí từ lần thứ 2 trở đi. Bạn có thể kiểm tra CIC cá nhân online qua 2 cách chính:
Tra cứu qua website CIC
Với khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức doanh nghiệp thì có thể tự tra cứu thông tin tín dụng theo các bước đơn giản như sau:
- Bước 1: Truy cập vào website của trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam CIC qua đường liên kết: https://cic.gov.vn/
- Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập các thông tin theo hướng dẫn có sẵn trên website
- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi qua tin nhắn số điện thoại đã đăng ký.
- Bước 4: Nếu được CIC duyệt cấp tài khoản thành công thì bạn chỉ cần đăng nhập để tra cứu các thông tin tín dụng cá nhân được lưu trữ trên hệ thống CIC.
Tra cứu qua ứng dụng app CIC trên điện thoại
Với cách tra cứu qua ứng dụng CIC trên điện thoại thì bạn làm theo các bước như sau:
- Bước 1: tải ứng dụng CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay trên CH Play đối với các thiết bị xài HĐH Android hoặc iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM trên các ứng dụng xài hệ điều hành IOS.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập các thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên ứng dụng.
- Bước 3: Nhập mã xác thực OTP được gửi qua tin nhắn của điện thoại.
- Bước 4: Cấp quyền truy cập vị trí địa lý và các quyền truy cập khác nếu có
- Bước 5: Đăng nhập tài khoản, mua báo cáo tín dụng và xem báo cáo tín dụng trực tiếp trên ứng dụng.
Kiểm tra trực tiếp tại trung tâm tín dụng CIC
Bạn cũng có thể đến trực tiếp trụ sở của trung tâm tín dụng CIC để tra cứu các thông tin cá nhân theo địa chỉ như sau:
- Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam
- Thành phố Hồ Chí Minh: Lầu 14 Vietcombank Tower, Số 5 – Công trường Mê Linh, P.Bến Nghé, Q.1, TP HCM
Tra cứu điểm tín dụng CIC qua ngân hàng hoặc công ty tài chính
Ngoài việc tra cứu online, bạn cũng có thể nhờ ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đang dự định vay vốn kiểm tra thông tin CIC và thông báo cho bạn với mức phí dịch vụ từ 30.000đ/lần.
Cách xóa nợ xấu trên CIC
Để xóa nợ xấu tại CIC thì bạn cần nắm rõ mình thuộc trường hợp nào, với mỗi trường hợp khác nhau thì sẽ có phương thức xóa nợ xấu khác nhau. Cụ thể như sau:
Trường hợp 1 – nợ xấu do lỗi khách hàng chậm trả
Đối với trường hợp bạn bị nợ xấu do nợ quá hạn thì cần làm các bước như sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn hiện tại đang ở nhóm mấy, nợ quá hạn với số tiền là bao nhiêu.
- Bước 2: Thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi, sau đó thông báo cho đơn vị ngân hàng mà bạn đang còn nợ quá hạn.
- Bước 3: Chờ thông tin xác nhận và chờ CIC xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống.
Lưu ý:
- Đối với các khoản vay từ 1 triệu – dưới 10 triệu thì bạn chỉ cần thanh toán toàn bộ dư nợ thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa trên CIC ngay lập tức.
- Đối với các khoản vay từ 10 triệu trở lên thì CIC sẽ lưu trữ thông tin nợ xấu đối với nhóm nợ xấu 3 – 5 là 5 năm và nợ xấu nhóm 2 là 12 tháng.
Trường hợp 2 – nợ xấu do lỗi ngân hàng hoặc CIC
Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi tổ chức tín dụng hoặc CIC thì bạn cần làm theo các bước sau để nhanh chóng xóa nợ xấu trên CIC nhé!
- Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn tại CIC.
- Bước 2: Làm công văn khiếu nại gửi tới CIC hoặc ngân hàng mà bạn đang có dư nợ.
- Bước 3: Nếu có nhầm lẫn từ phía CIC hoặc ngân hàng thì bạn sẽ được xóa thông tin nợ xấu ngay lập tức.
Cách để tránh bị nợ xấu tại CIC
Nếu bị nợ xấu từ nhóm 3 – nhóm 5 tại CIC thì bạn gần như không thể vay vốn tại ngân hàng hay công ty tài chính được nữa nên bạn cần phòng tránh qua các việc cụ thể như sau:
- Chỉ nên vay với hạn mức vừa phải, phù hợp với năng lực tài chính bản thân để có thể thoải mái thanh toán khi đến kỳ hạn.
- Chủ động thanh toán khoản vay sớm từ 1 – 5 ngày để tránh các sự cố bất ngờ không mong muốn xảy đến như lỗi chuyển khoản, đau ốm, tai nạn…
- Đặc biệt chú ý các khoản dư nợ từ thẻ tín dụng và chỉ nên quẹt thẻ khi có khả năng thanh toán.
Tổng kết
Qua bài viết này, MDB đã giới thiệu cho bạn chi tiết các thông tin về CIC là gì? Các nhóm nợ xấu tại CIC, cách phòng tránh nợ xấu cũng như cách tra cứu thông tin nợ xấu dành cho cá nhân và doanh nghiệp.
Bạn nên xây dựng cho mình 1 lịch sử tín dụng đẹp để có thể tiếp cận được các khoản vay với lãi suất thấp từ ngân hàng và công ty tài chính khi cần làm ăn, kinh doanh hoặc mua sắm tiêu dùng. Nếu cần thêm thông tin hỗ trợ, vui lòng để lại bình luận bên dưới bài viết này nhé!
