Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Giải Ngân Nhanh Lãi Suất Thấp

Vay tiền qua thẻ tín dụng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi gặp khó khăn tài chính và đang sở hữu hữu thẻ tín dụng ngân hàng.

Vậy vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tiền qua thẻ này không? Quy trình vay tiền như thế nào? Hãy cùng MDB giải đáp chi tiết trong nội dung bài viết dưới đây:

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng là chủ thẻ tín dụng có thể vay tiền trong hạn mức thẻ. Người vay sẽ cần sao kê thẻ tín dụng trong thời 1 tháng gần nhất để có thể đăng ký và xét duyệt với hạn mức vay phù hợp.

Thông thường, người vay sở hữu thẻ tín dụng cần có hạn mức từ 15 triệu đồng trở lên và có thời gian phát hành đủ điều kiện hỗ trợ vay tiền. Hạn mức khoản vay mà ngân hàng có thể hỗ trợ có thể lên tới 5 – 10 lần hạn mức thẻ. Đây là hình thức vay tiền được nhiều khách hàng ưa chuộng và sử dụng bởi sự tiện ích và nhận tiền nhanh chóng.

Ưu Nhược Điểm Của Gói Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Ưu Điểm

Vay tiền bằng thẻ tín dụng giúp khách hàng có được số tiền phù hợp để tiêu dùng, đầu tư, mua sắm. Những tiện ích mà hình thức vay tiền trả góp theo tháng này đem lại cho khách hàng như sau:

Hạn mức khoản vay cao, số tiền tối đa lên tới 500 triệu đồng tùy theo hạn mức thẻ.
Mức lãi suất cho vay ưu đãi, đảm bảo quyền lợi của người vay.
Không yêu cầu thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh khoản vay.
Thời gian hỗ trợ khoản vay linh hoạt, từ 6 – 48 tháng.
Thủ tục vay tiền đơn giản, giải ngân nhanh qua tài khoản ngân hàng.
Thông tin vay tiền được bảo mật an toàn tuyệt đối.
Quy trình vay dễ được tối giản mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.

Nhược Điểm

Một số nhược điểm khi vay tiền bằng thẻ tín dụng như:

So với các hình thức vay thế chấp, mức lãi suất vay bằng thẻ còn khá cao.
Hồ sơ vay tiền cần chụp ảnh mặt trước của thẻ sẽ làm lộ số thẻ, không đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ sau này.

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ khoản vay qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên mức lãi suất qua thẻ đang ở mức khá cao. Dưới đây là danh sách các ngân hàng uy tín mà bạn có thể lựa chọn vay tiền khi có nhu cầu.

STT	Tên ngân hàng	Lãi suất thẻ tín dụng/năm
1	VPBank	31 – 38,3%
2	Standard Chartered	29,4 – 32,8%
3	Citibank	28,8 – 33%
4	AZN	28,8 – 31,8%
5	MSB	28 – 31,9%
6	ACB	27 – 29%
7	HSBC	26- 31,2%
8	VIB	25 – 31%
9	TPBank	25,3 – 27%
10	PVCombank	25%
11	Techcombank	24 – 36%

Tùy theo điều kiện và hạn mức thẻ tín dụng được cấp mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn ngân hàng vay tiền phù hợp. Ngoài ra, hãy chú ý thanh toán khoản vay đúng hạn, bởi nếu bạn trễ hạn sẽ phải chịu mức phí từ 2,8% đến 6% trên mức vay. Hơn hết, khi chậm thanh toán, hồ sơ vay của khách hàng sẽ bị ghi nhận nợ xấu và gặp nhiều khó khăn khi đăng ký vay tiền sau này.

Xem thêm:

10+ địa chỉ hỗ trợ vay theo hợp đồng tín dụng cũ uy tín nhất hiện nay

10+ địa chỉ vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập giải ngân nhanh

Điều Kiện Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng mà khách hàng cần đáp ứng bao gồm:

Là công dân Việt Nam hợp pháp từ 21 tuổi trở lên.
Đang sinh sống và cư trú tại khu vực mà ngân hàng hỗ trợ khoản vay hoạt động.
Có giấy tờ CMND/căn cước, hộ chiếu.
Có thẻ tín dụng với hạn mức tối thiểu từ 15 triệu đồng.
Có việc làm và nguồn thu ổn định hàng tháng để thanh toán đúng hạn.
Không vướng nợ xấu tại tổ chức tài chính, ngân hàng khi đăng ký vay tiền.

Hồ Sơ Thủ Tục Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Khách hàng khi vay tiền qua thẻ tín dụng cần chuẩn bị những giấy tờ theo quy định như sau:

Chứng minh thư hoặc căn cước hợp lệ.
Giấy tờ xác nhận thông tin có ảnh như: bằng lái xe, bằng cấp, thẻ nhân viên,…
Hồ sơ xác nhận cư trú: KT3, giấy tạm trú hoặc sổ hộ khẩu,…
Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm vị trí công việc, giấy phép kinh doanh,….
Sao kê thẻ tín dụng, xác nhận mở thẻ.
Bản photo mặt trước thẻ tín dụng theo quy định vay của ngân hàng.
Tùy theo ngân hàng hỗ trợ vay tiền sẽ có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ cần thiết khác.

Quy Trình Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Để nhận khoản vay bằng thẻ tín dụng, khách hàng hãy thực hiện đăng ký theo quy trình dưới đây:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và đến quầy giao dịch ngân hàng mong muốn vay tiền.
Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay, xác nhận các mục thông tin và chuyển cho bộ phận thẩm định.
Bước 3: Thông báo kết quả duyệt vay hồ sơ cho khách hàng trong thời gian quy định.
Bước 4: Ngân hàng và người vay đồng thuận ký kết hợp đồng và giải ngân.

Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Hạn mức vay theo thẻ tín dụng mà ngân hàng có thể hỗ trợ khách hàng tối đa không quá 500 triệu đồng. Số tiền này sẽ được xét duyệt dựa trên hạn mức của thẻ.

Lãi suất vay theo thẻ tín dụng đang ở mức khá cao, gấp 2 lần lãi suất thông thường tại ngân hàng. Theo khảo sát tại một số ngân hàng, lãi suất dao động từ 1,5%/tháng – 2,5%/tháng tùy theo số tiền và hồ sơ vay của khách hàng.

Ví dụ khoản vay: Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay qua thẻ tín dụng số tiền là 50 triệu trong 36 tháng. Theo quy định, lãi suất tính dựa trên dư nợ giảm dần ở mức 3,75%/tháng.

Lãi suất khoản vay sẽ được tính như bảng sau:

Kỳ trả nợ	Số tiền trả hàng tháng	Tiền lãi	Tiền gốc	Dư nợ
Tháng 1	2.553.530,25	1.875.000,00	678.530,25	49.321.469,75
Tháng 2	2.553.530,25	1.849.555,12	703.975,13	48.617.494,62
Tháng 3	2.553.530,25	1.823.156,05	730.374,20	47.887.120,42
Tháng 4	2.553.530,25	1.795.767,02	757,763.23	47.129.357,19
Tháng 5	2.553.530,25	1.767.350,89	786,179.36	46.343.177,83
Tháng 6	2.553.530,25	1.737.869,17	815,661.08	45.527.516,75
Tháng 7	2.553.530,25	1.707.281,88	846,248.37	44.681.268,38
Tháng 8	2.553.530,25	1.675.547,56	877,982.69	43.803.285,69
………	……….	………	……….	………
Tháng 34	2.553.530,25	267.001,37	2.286.528,88	4.833.507,56
Tháng 35	2.553.530,25	181.256,53	2.372.273,72	2.461.233,84
Tháng 36	2.553.530,25	92.296,27	2.461.233,98	0

1 Số Lưu Ý Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Một số lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng mà khách hàng cần ghi nhớ như sau:

Lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bản thân.
Hãy đọc kỹ và nắm rõ các thông tin khoản vay, điều khoản vay tiền của ngân hàng trước khi quyết định vay tiền.
Vay tiền sử dụng thẻ tín dụng có mức lãi suất khá cao, vì thế cần cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rủi ro khi vay tiền.
Đảm bảo thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn đã thỏa thuận bởi nếu trễ hạn bạn sẽ bị ghi nhận nợ xấu.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Có Phải Lừa Đảo Không?

Vay tiền qua thẻ tín dụng hoàn toàn không lừa khách hàng. Bởi thông tin khoản vay đều được công khai rõ ràng với mọi khách hàng trước khi quyết định vay tiền.

Có Nên Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Không?

Vay tiền qua thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng khoản vay có hạn mức cao, thời gian giải ngân nhanh, kỳ hạn vay hợp lý cùng nhiều tiện ích là lựa chọn lý tưởng cho khách hàng khi có nhu cầu vay tiền. Vì vậy, khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn vay tiền bằng thẻ tín dụng khi cần thiết.

Nợ Xấu Có Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Được Không?

Khách hàng có nợ xấu vẫn có thể được hỗ trợ khoản vay trong trường hợp sau: Với khách hàng đang có nợ xấu ở nhóm 1, nhóm 2 sẽ được các ngân hàng xem xét và hỗ trợ vay tiền. Cụ thể nợ xấu nhóm 1, 2 như sau:

Nhóm 1: Người vay có nợ trong hạn hoặc quá hạn trong thời gian dưới 10 ngày.
Nhóm 2: Người vay có nợ quá hạn dao động từ 10 đến 90 ngày.

Trường hợp khách hàng có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sẽ rất khó để được các hỗ trợ vay vốn, cụ thể như sau:

Nhóm 3: Người vay có nợ quá hạn dao động từ 91 đến 180 ngày.
Nhóm 4: Người vay có nợ quá hạn dao động từ 181 đến 360 ngày.
Nhóm 5: Người vay có nợ quá hạn dao động trên 360 ngày.

Chủ Thẻ Phụ Có Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Được Không?

Thẻ tín dụng phụ được hiểu là thẻ do chủ sở hữu thẻ chính đăng ký phát hành thêm cho người khác nhằm có thể chia sẻ quyền lợi và tiện ích khi sử dụng thẻ tín dụng.

Người sử dụng thẻ phụ hoàn toàn có thể mua sắm trước trả sau, thanh toán hóa đơn và nhận nhiều chương trình ưu đãi tương đương với chủ thẻ chính. Tuy nhiên, chủ thẻ phụ sẽ không thể sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký vay tiền được.

Tổng Kết

Trên đây là thông tin chi tiết về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng giải ngân nhanh, lãi suất thấp. MBD Hy vọng giúp bạn có thêm giải pháp vay tiền phù hợp khi cần tiền gấp. Chúc bạn vay tiền qua thẻ thành công nhé!

5/5 - (1 bình chọn)